Ein Kredit auszunehmen ist nicht immer leicht. Es gibt unterschiedliche Kreditprodukte und Wege einen Kredit aufzunehmen, erfahren Sie hier mehr.

Um als Verbraucher die richtige Entscheidung zu treffen, wenn es darum geht, einen Kredit in Anspruch zu nehmen, sollte man sich darüber im Klaren sein, dass es kein Patentrezept gibt. Eine Vielzahl an Einflussgrößen erschwert es dem Verbraucher oft, zielsicher aus der Auswahl an Kreditangeboten zu wählen. Ein günstiger Effektivzins sollte dabei nicht nur das ausschlaggebende Kriterium sein. So kann zum Beispiel in speziellen Fällen sinnvoll sein, einen höheren Effektivzins zu akzeptieren, wenn die Kreditlaufzeit der Nutzungsdauer des zu finanzierenden Vorhabens besser entspricht.

Ausgehend von der individuellen Vermögenslage gibt es für den Kreditnehmer die Möglichkeit, zwischen unterschiedlichen Tilgungsformen zu wählen. Zu den gängigsten gehört das Abzahlungsdarlehen. Hierbei werden monatliche oder vierteljährliche Rückzahlungen in Raten vereinbart. Die jährliche Zinszahlung entspricht dabei den bereits gezahlten Raten.

Beim Annuitätendarlehen werden monatliche oder vierteljährliche Raten vereinbart bei gleich bleibender Annuität. Der Kreditnehmer verpflichtet sich, über die vereinbarte Kreditlaufzeit die Raten zurück zu zahlen, wobei sich der Anteil der Tilgung kontinuierlich erhöht. Eine schnellere Abzahlung ist bei dieser Kreditform eher gewährleistet.

Beim endfälligen Darlehen wird eine komplette Rückzahlung des Darlehens am Ende einer vorher festgelegten Laufzeit vereinbart. Diese Art von Darlehen ist dann dem Kreditnehmer zu empfehlen, wenn eine Liquidität zum Ende der Kreditlaufzeit garantiert ist. Ist dann unter anderem der Fall, wenn zum Beispiel eine Anschlussfinanzierung als gesichert gilt, oder über eine Lebensversicherung der Kredit getilgt werden kann. Kredite mit variablem wie auch festem Zinssatz werden in aller Regel von allen Banken angeboten. Sollte sich der Kunde für einen festen Zinssatz entscheiden, ist dieser über die gesamte Laufzeit bindend. (Zinsbindungsfrist). Deshalb sollte eine sichere Kalkulation einer Vereinbarung für den Festzins vorangehen, da das allgemeine Zinsniveau während der Kreditlaufzeit ansteigen kann.

Eine schwankende Marktlage kann beim variablen Zinssatz Vor- wie auch Nachteile bieten. In aller Regel passen die Banken die Zinsen der konjunkturellen Lage an.

Erst wenn eine Bank einen Kredit ausbezahlt hat, werden Zinsen fällig. Sollte es zwischen dem Zahlen eines Kredites und dem Vertragsabschluss zu einer zeitlichen Verzögerung kommen, kann eine Bank sogenannte Bereitstellungszinsen verlangen, die jedoch vertraglich vorher festgelegt werden müssen. Im Interesse des Darlehennehmers sollte daher liegen, zeitliche Verzögerungen zu vermeiden, um die Inanspruchnahme von Bereitstellungszinsen zu vermeiden.