Die Lebensversicherung gehört nach wie vor zu den am häufigsten abgeschlossenen Policen in Deutschland und trotz stetiger Garantiezinssenkungen im Bereich der kapitalbildenden Policen sparen nutzen immer noch Millionen von Verbrauchern die Lebensversicherung als vermeintlich geeignete Form der Altersvorsorge.

Dabei sagt ja schon der Name, was eine Lebensversicherung eigentlich bezwecken soll, nämlich das Todesfallrisiko für Angehörige und Hinterbliebene abzusichern. In dieser ursprünglichen Form wir das ganze nur durch die Risikolebensversicherung bewerkstelligt, alle anderen Varianten sind Kombinationen aus Geldanlageformen und einer Versicherung. Wer also wirklich nur das Todesfallrisiko absichern will, fährt mit einer Risikolebensversicherung am günstigsten.

Die so genannte Kapitallebensversicherung wird dem unbedarften Kunden dabei gerne als Kombination aus Absicherung und Geldanlage verkauft. Allerdings werden nur die wenigsten Verbraucher darüber aufgeklärt, wie schlecht solche Policen zur Geldanlage bzw. Altersvorsorge geeignet sind. Garantiert werden hier nämlich seit dem 1. Januar 2007 nur noch 2,25 Prozent Zinsen, kaum mehr als die langfristige Inflationsrate. Selbst mit den von Versicherungsvertretern immer wieder gerne zitierten aber keineswegs garantierten Überschussbeteiligungen kommen selbst die besten Kapitallebensversicherungen kaum über 5 Prozent Rendite und das auch nur, wenn der Vertrag wirklich bis zum Ende, also meist mehr als 30 Jahre lang, bespart wird.

Für die Geldanlage ist eine Kapitallebensversicherung daher denkbar ungeeignet, denn dieselbe Rendite bekommen Sie anderswo mit Anlageformen, bei denen Sie weder 30 Jahre sparen müssen, noch derart an einen bestimmten Vertrag gebunden sind. Und im Vergleich zur Risikolebensversicherung sind Kapitallebensversicherungen zur Absicherung des Todesfallrisikos einfach maßlos überteuert. Wer sich also absichern und nebenher Geld anlegen möchte, sollte zu einer Risikolebensversicherung greifen und den Rest zum Beispiel in langfristige ausgelegte Fondssparpläne investieren.