Die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung, kurz Schufa genannt, ist der zentrale Informationspunkt, wenn es um die Bonitätseinschätzung vor einer Kreditvergabe geht. Über eine Anfrage bei der Schufa erfahren Banken alle relevanten Daten zu finanziellen Verpflichtungen und vorhandenen Finanzprodukten des Verbrauchers. So liefert die Schufa unter anderem Daten zu Anzahl von Girokonten und Kreditkarten, bestehenden Krediten, abgegebenen Bürgschaften und Unregelmäßigkeiten bei der Rückzahlung von Darlehen in der Vergangenheit.

Auch die Information, ob ein Verbraucher Privatinsolvenz angemeldet hat, wird dort gespeichert. So vielfältig die Daten auch sind, die bei der Schufa über so gut wie jeden Erwachsenen hinterlegt sind, keine Bank darf ohne vorherige Erlaubnis des Kunden eine Schufa-Abfrage tätigen. Tut sie es doch, verstößt sie damit gegen das Bundesdatenschutzgesetz.

Dies ist vor allem dann wichtig, wenn der Verbraucher einen Ratenkredit beantragen will. Aus den gespeicherten Daten errechnet die Schufa einen so genannten Scorewert. Er gibt an, wie hoch die Wahrscheinlichkeit eines Zahlungsausfalls bei einem Verbraucher ist. Die Stufen reichen dabei von A bis M, wobei A für höchste Bonität und M für die schlechteste Bonitätsstufe steht. Dabei verschlechtert jede Kreditanfrage die Bonität des Kunden, was im schlimmsten Fall dazu führen kann, dass ein Kreditantrag abgelehnt wird, nur weil der Kunde im Vorfeld zu viele Kreditanfragen gestellt hat.

Dabei ist es völlig unerheblich, ob es sich bei der beantragten Summe um einen Kleinkredit oder eine größere Finanzierungsanfrage handelt. Diese Kreditanfragen seitens der Banken sind für andere Kreditunternehmen zwar nur 10 Tage lang sichtbar, bleiben aber ein Jahr lang bei der Schufa hinterlegt. Wer daher mehrere Kredite vergleichen will, sollte darauf bestehen, dass die jeweilige Bank nur mit dem Merkmal „Anfrage Kreditkonditionen“ die Schufa-Daten des Kunden abfragt.

Dieses neue Merkmal gibt es erst seit Oktober 2006 und im Gegensatz zu einer normalen Kreditanfrage, die über das Merkmal „Anfrage Kredit“ läuft, verschlechtert sie das Rating des Kunden nicht. Achten Sie deshalb bei einer Kreditanfrage immer darauf, dass nur das Merkmal „Anfrage Kreditkonditionen“ zur Abfrage der Bonität eingesetzt wird. So können Sie in Ruhe verschiedene Angebote einholen, ohne dass sich ihr Scorewert verschlechtert.